Возврат дебиторской задолженности: общие вопросы

Многие фирмы, работающие на пресловутом рынке b2b, в той или иной степени сталкиваются с проблемой дебиторской задолженности.
Что это такое и что делать?


Возврат дебиторской задолженности: общие вопросы

Отмечу сразу - дебиторская задолженность является нормальной спутницей бизнеса.
Вопрос соблюдения баланса.
Работать только при 100% предоплате на рынке b2b, означает лишать себя огромного числа хороших продаж.
И, в конечном итоге, отдать рынок более агрессивным конкурентам.

Также необходимо заметить, что во многих случаях именно наличие задолженности закрепляет должника в статусе постоянных клиентов: им проще набирать новые долги, платя по старым, чем идти к конкуренту и начинать все по новой.
Так работают на Российском рынке западные поставщики различных комплектующих и рекламщики.
Последние очень часто продают свои услуги с минимальной предоплатой, а потом, оказав услугу, «трясут» из клиента деньги.
А если тот откажется платить - его ославят на всю страну.
Когда же весь цикл продажи завершен  - все начинается по новой.

Юридически «дебиторка» возникает только после того, как истек срок оплаты согласно договора - не раньше.

Прежде чем браться за возврат своих родных кровных денег стоит решить - стоит ли овчинка выделки?
Ведь может статься, что ресурсы, потраченные на выбивание долга из неплательщика, значительно больше суммы долга.
И что добытое с боем может не дать даже морального удовлетворения...

Причины возникновения «дебиторки»:
/Неплательщик обанкротился
/У неплательщика реальные финансовые затруднения
/У неплательщика фиктивные финансовые затруднения, он просто находит более эффективные способы траты своих денег, чем возврат долгов
/Неплательщик предоставил подложные документы, якобы подтверждающие платеж
/Неплательщик целенаправленно и осознанно «кидает» и платить не собирается
/На неплательщика не давит отдел продаж фирмы-кредитора - видимо стесняются

Отказ от взыскания дебиторской задолженности
В случае отказа  от взыскания задолженности фирма отказывается от требований по данному договору.
По истечении трех лет с даты последнего дня платежа по договору фирма учитывает в своих финансовых результатах и закрывает вопрос. Дебиторскую задолженность возможно списать и ранее - на основании веских доказательств о невозможности возврата.
Например, есть решение суда о банкротстве должника, ликвидации должника и внесении об этом записи в государственный реестр юридических лиц либо суд отказал во взыскании задолженности.

Продажа (переуступка) дебиторской задолженности третьему лицу
Причины, по которым фирма покупает чужие долги, могут быть самыми различными:
/Это может быть рейдер, планирующий захват намеченной фирмы
/Фирма-покупатель долга сама имеет долги по отношению к фирме-должнику.
Купив чужие долги, она может значительно уменьшить или вообще погасить долги свои собственные.
/Фирмы, занимающиеся  скупкой и последующим выбиванием долгов.
Несмотря на не очень хорошую славу, они, как правило, действуют законными методами.
Точнее в области «серого законодательства».
К силовым акциям не прибегают, действуют при помощи «игры на нервах» и юристов.
Укомплектованы бывшими сотрудниками силовых структур, умеющих портить нервную систему и юристами, решающими вопросы в судах.
/Криминальные структуры.
No comments.

Обычно покупка осуществляется с определенной скидкой, которая зависит от умения обеих сторон вести переговоры и той степени, до которой кредитор отчаялся вернуть деньги и насколько критично они ему необходимы.
Интересно, что покупатель долга приобретает все права и имеет все законные основания требовать не только возврата основной суммы, но и уплаты штрафных санкций.

Также формой продажи дебиторской задолженности является оформление простого (или переводного) векселя.
В этом случае имеет место быть также переуступка права требования, только оформленная в виде ценной бумаги.

Решение вопроса в судебном порядке
К нему стоит прибегать после исчерпания всех разумных средств для возвращения долга.
Способ не является нормальным инструментом возврата долга.
Практически гарантированно теряется клиент - фирма может значительно задерживать платежи, но делать регулярные и крупные заказы.
Регулярная задержка платежей может быть вызвана спецификой бизнеса, а не умыслом хозяев бизнеса.

Суд является последним рычагом для возврата денег.
Необходимо заметить, что многие неплательщики платят по счетам сразу после получения извещения о явке в арбитражный суд.

____________
Автор: Czyan
Comsilex
Консалтинговая компания с реальным опытом
Контакты >>>
Тверь, Россия
® all rights reserved

9 комментариев в теме Возврат дебиторской задолженности: общие вопросы

  • sergey41

    Решение вопроса в судебном порядке
    /Срок, после которого суд принимает исковое заявление, составляет три года. Однако если неплательщик признает требование и заплатит хоть немного, то срок увеличивается еще на три года.

    Не понятен абзац.
    Суд принимает исковое заявление в любом случае при нарушении законных прав и интересов. В случае просрочки оплаты по обязательству даже на один день, истец имеет право обратиться в суд и осуществить взыскание в судебном порядке.
    При грамотном составлении договора взыскание ДЗ происходит в 2-3 заседания, а это около 2 месяцев. 1 месяц на обжалование и 15 дней на получение исп. Листа. Далее работа с судебным приставом. Главное плотнее работать с ним и дела пойдут, поверьте моему личному опыту. Работа пойдет при условии, что есть активы, имущество, деньги, имущественные права. Реально взыскать ДЗ при таком раскладе 6 месяцев. Если ентого нет, тогда продайте долг коллекторам с большим дисконтом и махните рукой, если нет желания можно пытаться пробовать осуществить взыскание в течение 3 лет, потом списать на убытки.

      Ответить с цитированием

  • Alex CzyanCzyan

    И так, и не так. :)
    Стороны подписывают соглашение о расторжении договора и возврате денег.
    Обычно там же указаны все санкции и неустойки за просрочку возврата.
    После этого должник делает первый платеж-возврат.

    Ну а далее платит понемногу согласно графика...
    Суд в этом случае может даже не принять дело к рассмотрению - должник не отказывается платить и платит - согласно договоренности.

    Если есть просрочка платежей и она велика:
    дело будет рассматриваться в суде - суд предпишет продолжить оплаты.

    Если в голове у плательщик не опилки - он уверит, что он готов платить, но нет денег.
    И продолжить платить частями.
    Все.
    Достаточно грубая схема, но выглядит примерно так.

    Если в фирме-должнике добросовестная - просто действительно нет денег - будут потихоньку платить.
    Может еще оплатят неустойку за пользование чужими деньгами.

    Если же мошенники...
    Как правило, в таких случаях у должника нет ничего - описывать нечего.
    И платить не будут - нет денег.
    "Нет, мы обязательно заплатим - просто сейчас нет денег".
    Если они не прячутся и отвечают на письма - тогда их проблематично привлечь за мошенничество.

    Коллекторское агентство в реальности обладает теми же правами, как и обычное юрлицо - т.е. может портить нервы и угрожать судом.
    На деле оно может чего-то добиться от добросовестной фирмы, попавшей в трудное положение.
    Ну или надавить на глупого мошенника, вообразившего себя умным - таких тоже хватает.

    С одной стороны, такая практика не топит фирму-должника - бывает всякое в жизни компании.
    С другой - дает простор недобросовестным людям.

    Личная практика работы с долгами как в качестве кредитора, возвращавшего свои деньги разными путями (по соглашению сторон, прессовавшего лично и через коллекторские бюро, через суды), так и в качестве должника, возвращавшего другим деньги (всякое бывает в жизни), могу сказать - если видите, что с той стороны нормальные люди - лучше договориться.

    Так или иначе - должник фирма или кредитор - нужно заключать письменное соглашение и постараться обойтись без судов.
    Часто судебные тяжбы только увеличивают срок возврата денег. :)

    В том варианте, что Вы, Сергей, описали - когда у фирмы есть активы, а фирма не банкрот - она и так вернет деньги.
    Суд будет описывать имущество только злостных уклонистов (значит в голове у тех руководителей опилки).

      Ответить с цитированием

  • sergey41

    Ок, но есть один момент. Есть просроченная ДЗ и просто ДЗ рабочая, так вот, если есть срок оплаты прошел она попадает в ПДЗ, а соответственно мы можем обратиться в суд. Пример: рабочая задолженность 100 руб. (она не попала в просрочку) и просроченная 50 рублей, но должник оплатил 25 руб. просроченной, на оставшиеся 25 мы можем подать в суд и это логично т.к. вероятности что он оплатит нет, но пусть даже и оплатит во время суда, он к тому же вернет госпошлину. + взыскать неустойку с 50 руб., где то вот так...и это реально личный опыт.
    Цитата: "Так или иначе – должник фирма или кредитор – нужно заключать письменное соглашение и постараться обойтись без судов"
    Не всегда. По соглашению стороны приходят к согласию производит оплату через определенный промежуток времени, возьмём к примеру каждую неделю или две, это условно. Первую неделю не оплатили попросили сдвинуть на следующую, божились, что оплатят. Вторую также продинамили, что делаем? двигаем все равно в суд, только время мы уже упустили, за несколько дней можно слить все активы, если не считать недвижимость.
    Вот в этой ситуации я бы рекомендовал все таки обратиться в суд и уже в СУДЕ заключить мировое соглашение. Что это дает? В случае нарушения условий мирового соглашения, утвержденное Арбитражным судом вы просто получаете уже исполнительный лист и премиком либо в банк либо приставам...

      Ответить с цитированием

  • sergey41

    "Стороны подписывают соглашение о расторжении договора и возврате денег.
    Обычно там же указаны все санкции и неустойки за просрочку возврата.
    После этого должник делает первый платеж-возврат."

    Возможно я понял, что вы хотели сказать, что есть некое соглашение по которому утвержден график погашения ДЗ. Можно сделать еще круче. Если просрочка по графику прошла на один день можно подать исковое, а в дальнейшем просто увеличивать сумму иска на просроченную ДЗ.

    "Суд в этом случае даже не примет дело к рассмотрению – должник не отказывается платить и платит."
    Не совсем так, данная позиция действует при возбуждении уголовного дела по факту мошеничества, вот тут да...не спорю это может длиться вечно...а вот в гражданского правовом аспекте немного по другому...

      Ответить с цитированием

  • Alex CzyanCzyan

    В гражданском аспекте такой опыт:
    Человек платить не отказывается, но нет денег.
    Суд дал исковое - но описывать нечего.
    Все.

    Только отмечу:
    Суд предприсывает оплатить.
    Описывают приставы по решению суда, когда человек не выполнил предписание суда по оплате.
    А это сроки...
    К тому же та фирма в такой ситуации может объявить о банкротстве - тогда получите только то, что останется от уплаты налогов.
    Если останется...
    Не забывайте - такие требования идут после требований об уплате налогов и зарплаты сотрудников.

    Ну а если те люди тем временем продадут свою долю в фирме - "черное банкротство" - Все, аут.
    Дело закрыто - все претензии к бомжу из Владивостока.

    По растягиванию сроков при судебном делопроизводстве.
    Легким движением руки дело затягивается на года.
    Если юрист нормальный, конечно.
    Как наши суды работают - хорошо известно. :?

    Тут получается, что есть буква закона... а есть наша судебная система и множество "нюансов".

    А по позиции "быстрее в суд"...
    Я все равно думаю, что проще договориться.
    Каждый случай нужно рассматривать отдельно, но если люди с той стороны адекватны - проще обойтись без судов.
    Лично я от общения с нашими судами не в восторге - уже убедился, как они работают...

      Ответить с цитированием

Комментировать