Возврат дебиторской задолженности: общие вопросы

Описание явления.  

Многие фирмы, работающие на пресловутом рынке b2b, в той или иной степени сталкиваются с проблемой дебиторской задолженности.


Отмечу сразу — дебиторская задолженность является нормальной спутницей бизнеса. Вопрос соблюдения баланса. Работать только при 100% предоплате на рынке b2b, означает лишать себя огромного числа хороших продаж. И, в конечном итоге, отдать рынок более агрессивным конкурентам.

Также необходимо заметить, что во многих случаях именно наличие задолженности закрепляет должника в статусе постоянных клиентов: им проще набирать новые долги, платя по старым, чем идти к конкуренту и начинать все по новой. Так работают на Российском рынке западные поставщики различных комплектующих и рекламщики.
Последние очень часто продают свои услуги с минимальной предоплатой, а потом, оказав услугу, «трясут» из клиента деньги. А если тот откажется платить — его ославят на всю страну. Когда же весь цикл продажи завершен  — все начинается по новой.  

Юридически «дебиторка» возникает только после того, как истек срок оплаты согласно договора — не раньше.  

Прежде чем браться за возврат своих родных кровных денег стоит решить — стоит ли овчинка выделки?
Ведь может статься, что ресурсы, потраченные на выбивание долга из неплательщика, значительно больше суммы долга. И  что добытое с боем может не дать даже морального удовлетворения…  

Причины возникновения «дебиторки»:
/Неплательщик обанкротился
/У неплательщика реальные финансовые затруднения
/У неплательщика фиктивные финансовые затруднения, он просто находит более эффективные способы траты своих денег, чем возврат долгов
/Неплательщик предоставил подложные документы, якобы подтверждающие платеж
/Неплательщик целенаправленно и осознанно «кидает» и платить не собирается
/На неплательщика не давит отдел продаж фирмы-кредитора — видимо стесняются  

• Отказ от взыскания дебиторской задолженности  

В случае отказа  от взыскания задолженности фирма отказывается от требований по данному договору.  По истечении трех лет с даты последнего дня платежа по договору фирма учитывает в своих финансовых результатах и закрывает вопрос.   Дебиторскую задолженность возможно списать и ранее — на основании веских доказательств о невозможности возврата. Например, есть решение суда о банкротстве должника, ликвидации должника и внесении об этом записи в государственный реестр юридических лиц либо суд отказал во взыскании задолженности.      

• Продажа (переуступка) дебиторской задолженности третьему лицу  

Причины, по которым фирма покупает чужие долги, могут быть самыми различными:
/Это может быть рейдер, планирующий захват намеченной фирмы
/Фирма-покупатель долга сама имеет долги по отношению к фирме-должнику. Купив чужие долги, она может значительно уменьшить или вообще погасить долги свои собственные.
/Фирмы, занимающиеся  скупкой и последующим выбиванием долгов. Не смотря на не очень хорошую славу, они, как правило, действуют законными методами. Точнее в области «серого законодательства». К силовым акциям не прибегают, действуют при помощи «игры на нервах» и юристов. Укомплектованы бывшими сотрудниками силовых структур, умеющих портить нервную систему и юристами, решающими вопросы в судах.
/Криминальные структуры.   No comments.  

Обычно покупка осуществляется с определенной скидкой, которая зависит от умения обеих сторон вести переговоры и той степени, до которой кредитор отчаялся вернуть деньги и насколько критично они ему необходимы.   Интересно, что покупатель долга приобретает все права и имеет все законные основания требовать не только возврата основной суммы, но и уплаты штрафных санкций.   Также формой продажи дебиторской задолженности является оформление простого (или переводного) векселя. В этом случае имеет место быть также переуступка права требования, только оформленная в виде ценой бумаги.  

• Решение вопроса в судебном порядке  

К нему стоит прибегать после исчерпания всех разумных средств для возвращения долга.
Способ не является нормальным инструментом возврата долгов:
/Гарантированно теряется клиент — фирма может значительно задерживать платежи, но делать регулярные и крупные заказы
/Срок, после которого суд принимает исковое заявление, составляет три года. Однако если неплательщик признает требование и заплатит хоть немного, то срок увеличивается еще на три года.

Суд является последним рычагом для возврата денег.
Необходимо заметить, что большинство неплательщиков платит по счетам сразу после получения извещения о явке в арбитражный суд.

9 комментариев в теме Возврат дебиторской задолженности: общие вопросы

  • sergey41

    Решение вопроса в судебном порядке
    /Срок, после которого суд принимает исковое заявление, составляет три года. Однако если неплательщик признает требование и заплатит хоть немного, то срок увеличивается еще на три года.

    Не понятен абзац.
    Суд принимает исковое заявление в любом случае при нарушении законных прав и интересов. В случае просрочки оплаты по обязательству даже на один день, истец имеет право обратиться в суд и осуществить взыскание в судебном порядке.
    При грамотном составлении договора взыскание ДЗ происходит в 2-3 заседания, а это около 2 месяцев. 1 месяц на обжалование и 15 дней на получение исп. Листа. Далее работа с судебным приставом. Главное плотнее работать с ним и дела пойдут, поверьте моему личному опыту. Работа пойдет при условии, что есть активы, имущество, деньги, имущественные права. Реально взыскать ДЗ при таком раскладе 6 месяцев. Если ентого нет, тогда продайте долг коллекторам с большим дисконтом и махните рукой, если нет желания можно пытаться пробовать осуществить взыскание в течение 3 лет, потом списать на убытки.

      Ответить с цитированием

  • И так, и не так. :)
    Стороны подписывают соглашение о расторжении договора и возврате денег.
    Обычно там же указаны все санкции и неустойки за просрочку возврата.
    После этого должник делает первый платеж-возврат.

    Ну а далее платит понемногу согласно графика…
    Суд в этом случае может даже не принять дело к рассмотрению — должник не отказывается платить и платит — согласно договоренности.

    Если есть просрочка платежей и она велика:
    дело будет рассматриваться в суде — суд предпишет продолжить оплаты.

    Если в голове у плательщик не опилки — он уверит, что он готов платить, но нет денег.
    И продолжить платить частями.
    Все.
    Достаточно грубая схема, но выглядит примерно так.

    Если в фирме-должнике добросовестная — просто действительно нет денег — будут потихоньку платить.
    Может еще оплатят неустойку за пользование чужими деньгами.

    Если же мошенники…
    Как правило, в таких случаях у должника нет ничего — описывать нечего.
    И платить не будут — нет денег.
    «Нет, мы обязательно заплатим — просто сейчас нет денег».
    Если они не прячутся и отвечают на письма — тогда их проблематично привлечь за мошенничество.

    Коллекторское агентство в реальности обладает теми же правами, как и обычное юрлицо — т.е. может портить нервы и угрожать судом.
    На деле оно может чего-то добиться от добросовестной фирмы, попавшей в трудное положение.
    Ну или надавить на глупого мошенника, вообразившего себя умным — таких тоже хватает.

    С одной стороны, такая практика не топит фирму-должника — бывает всякое в жизни компании.
    С другой — дает простор недобросовестным людям.

    Личная практика работы с долгами как в качестве кредитора, возвращавшего свои деньги разными путями (по соглашению сторон, прессовавшего лично и через коллекторские бюро, через суды), так и в качестве должника, возвращавшего другим деньги (всякое бывает в жизни), могу сказать — если видите, что с той стороны нормальные люди — лучше договориться.

    Так или иначе — должник фирма или кредитор — нужно заключать письменное соглашение и постараться обойтись без судов.
    Часто судебные тяжбы только увеличивают срок возврата денег. :)

    В том варианте, что Вы, Сергей, описали — когда у фирмы есть активы, а фирма не банкрот — она и так вернет деньги.
    Суд будет описывать имущество только злостных уклонистов (значит в голове у тех руководителей опилки).

      Ответить с цитированием

  • sergey41

    Ок, но есть один момент. Есть просроченная ДЗ и просто ДЗ рабочая, так вот, если есть срок оплаты прошел она попадает в ПДЗ, а соответственно мы можем обратиться в суд. Пример: рабочая задолженность 100 руб. (она не попала в просрочку) и просроченная 50 рублей, но должник оплатил 25 руб. просроченной, на оставшиеся 25 мы можем подать в суд и это логично т.к. вероятности что он оплатит нет, но пусть даже и оплатит во время суда, он к тому же вернет госпошлину. + взыскать неустойку с 50 руб., где то вот так…и это реально личный опыт.
    Цитата: «Так или иначе – должник фирма или кредитор – нужно заключать письменное соглашение и постараться обойтись без судов»
    Не всегда. По соглашению стороны приходят к согласию производит оплату через определенный промежуток времени, возьмём к примеру каждую неделю или две, это условно. Первую неделю не оплатили попросили сдвинуть на следующую, божились, что оплатят. Вторую также продинамили, что делаем? двигаем все равно в суд, только время мы уже упустили, за несколько дней можно слить все активы, если не считать недвижимость.
    Вот в этой ситуации я бы рекомендовал все таки обратиться в суд и уже в СУДЕ заключить мировое соглашение. Что это дает? В случае нарушения условий мирового соглашения, утвержденное Арбитражным судом вы просто получаете уже исполнительный лист и премиком либо в банк либо приставам…

      Ответить с цитированием

  • sergey41

    «Стороны подписывают соглашение о расторжении договора и возврате денег.
    Обычно там же указаны все санкции и неустойки за просрочку возврата.
    После этого должник делает первый платеж-возврат.»

    Возможно я понял, что вы хотели сказать, что есть некое соглашение по которому утвержден график погашения ДЗ. Можно сделать еще круче. Если просрочка по графику прошла на один день можно подать исковое, а в дальнейшем просто увеличивать сумму иска на просроченную ДЗ.

    «Суд в этом случае даже не примет дело к рассмотрению – должник не отказывается платить и платит.»
    Не совсем так, данная позиция действует при возбуждении уголовного дела по факту мошеничества, вот тут да…не спорю это может длиться вечно…а вот в гражданского правовом аспекте немного по другому…

      Ответить с цитированием

  • В гражданском аспекте такой опыт:
    Человек платить не отказывается, но нет денег.
    Суд дал исковое — но описывать нечего.
    Все.

    Только отмечу:
    Суд предприсывает оплатить.
    Описывают приставы по решению суда, когда человек не выполнил предписание суда по оплате.
    А это сроки…
    К тому же та фирма в такой ситуации может объявить о банкротстве — тогда получите только то, что останется от уплаты налогов.
    Если останется…
    Не забывайте — такие требования идут после требований об уплате налогов и зарплаты сотрудников.

    Ну а если те люди тем временем продадут свою долю в фирме — «черное банкротство» — Все, аут.
    Дело закрыто — все претензии к бомжу из Владивостока.

    По растягиванию сроков при судебном делопроизводстве.
    Легким движением руки дело затягивается на года.
    Если юрист нормальный, конечно.
    Как наши суды работают — хорошо известно. :?

    Тут получается, что есть буква закона… а есть наша судебная система и множество «нюансов».

    А по позиции «быстрее в суд»…
    Я все равно думаю, что проще договориться.
    Каждый случай нужно рассматривать отдельно, но если люди с той стороны адекватны — проще обойтись без судов.
    Лично я от общения с нашими судами не в восторге — уже убедился, как они работают…

      Ответить с цитированием

Leave a Reply