При ведении коммерческой деятельности регулярно приходится отпускать товар по платежному поручению, не получив еще за него оплату. В качестве документа, подтверждающего факт оплаты, выступает платежное поручение.
Насколько это безопасно?

Ничто так не увеличивает доверие, как стопроцентная предоплата, но…
Клиент — с виду достойный и преуспевающий человек — уверено смотрит Вам в глаза — как ему отказать?

В идеале нужно отгружать товар только после поступления оплаты на р/сч поставщика.
Классикой стали слова: «Утром деньги — вечером стулья».
Это самое надежное.
Однако в жизни бывает всякое…
Товар отгружается без оплаты, деньги не поступают, вызывающий доверие человек вдруг пропадает или отказывается платить, приводя сотни доводов, объясняющих, почему он никому ничего не должен.
Тогда прибавляется работы юридическому отделу и службе безопасности.

Сразу отмечу — большая часть «фокусов» с платежными поручениями с целью получения товара без оплаты за товар проходит по ст. 159 УК РФ «Мошенничество» и карается различными штрафами и лишением свободы до двух лет.

Есть правило — не вводи людей в соблазн.
В конце концов люди могут взять товар без оплаты совершенно случайно — без преступного умысла.
Ведь сами люди тоже ошибаются и заблуждаются.
Но вот страдать будет именно Ваша фирма — и сделайте все возможное, чтобы не платить по чужим счетам за чужие ошибки.
Выдергивать деньги из стороннего контрагента, подключая юристов, службу безопасности и компетентные органы — дело муторное и зачастую долгое. Особенно если против Вас работают настоящие и подготовленные мошенники.
Самое правильное — изначально не создавать проблемы самим себе.
Единственное работающее правило — доверять нельзя никому.
Так что рассмотрим некоторые способы возможного мошенничества.

1. В качестве подтверждения оплаты предоставляется бланк п/п без каких-либо печатей

Это просто лист бумаги — цена такого листа несколько копеек, в банке без печатей его тоже не примут.
В бухгалтерской программе такое п/п делается за несколько минут и никого ни к чему, по большому счету, не обязывает.
Никаких доказательств, что платеж реально проведен — нет.
Отдавать товар по такой бумаге — просто глупо.
Однако такое п/п регулярно предъявляется в качестве подтверждения факта совершения платежа.
В случае работы с добросовестным контрагентом и при отсутствии спешки нет ничего страшного — просто нужно подождать прихода денег и только тогда передать товар покупателю.
В случае же спешки… лучше не спешить и подождать прихода денег.

2. На платежном поручении стоит печать плательщика, печати банка нет

Такое п/п, не будучи отданное в банк, также никого и ни к чему не обязывает.
Платеж по нему может был, а может нет — доказать что-либо или проверить нельзя.

3. В платежном поручении неправильные реквизиты получателя платежа

Деньги, перечисленные по такому п/п, вернутся плательщику.
Потому важно проверить основные реквизиты получателя платежа: точное название фирмы, ИНН, БИК, р/сч и к/сч.
Наличие банковских печатей говорит о том, что банк принял такое п/п.
Банк НЕ проверяет правильность реквизитов, если не совершено грубых ошибок — деньги будут списаны с р/сч плательщика.
Но до настоящего получателя они не дойдут и будут возвращены плательщику через несколько дней.
Т.е. платеж реально был, но денег настоящий получатель не увидит.

4. Платежное поручение отдается в банк для оплаты, но денег для платежа не хватает

Простая ситуация — банковскому сотруднику передается пачка п/п для совершения оплаты.
При этом для части п/п необходимо подтверждение факта проведения платежа — для получения товара до оплаты.
Однако банковский сотрудник редко проверяет сумму денег на р/сч клиента, предполагая, что тот это сделал сам.
В итоге на руках у клиента документ, заверенный банком, но платеж не сделан — денег не хватило.
Сотрудник банка звонит клиенту, предупреждает о проблеме и просит вернуть в банк непроведенное п/п. Но ведь по этому п/п можно попытаться получить товар.
Причем здесь может и не быть злого умысла — например, платил директор, а за товаром уехал снабженец. До снабженца не дозвонились….

Страницы: 1 2

Запись опубликована 25.08.2010 в 19:55 и размещена в рубрике Безопасность. Вы можете читать комментарии, используя RSS-ленту. Вы можете оставить комментарий. Оповещения с сайтов отключены.